Home Sem categoria A hipoteca de um imóvel médio pela primeira vez na Grã-Bretanha precisa...

A hipoteca de um imóvel médio pela primeira vez na Grã-Bretanha precisa de uma renda de £ 37.096 | Compradores de primeira viagem

Autor

Data

Categoria

UMAÀ primeira vista, o mercado imobiliário parece estar prosperando: as placas de venda estão sendo substituídas por placas vendidas mais rapidamente do que nunca, os agentes imobiliários estão relatando um aumento no número de compradores em potencial se inscrevendo e preços propriedades estão sendo listadas em estão continuando a subir.

As coisas podem desacelerar à medida que partes do país entram em bloqueio e os mercados imobiliários estão efetivamente fechados, mas as baixas taxas de juros recorde combinadas com um feriado de imposto de selo estão colocando mais dinheiro no sistema.

No entanto, para os compradores de primeira viagem, o cenário é sombrio, porque o aumento dos preços e a estagnação dos salários tornaram o aumento da hipoteca um problema em algumas partes do país.

“As restrições ao empréstimo de hipotecas para compradores de primeira viagem significam que milhares de famílias enfrentarão ainda mais anos de aluguel enquanto economizam o depósito de que precisam”, disse Dan Wilson Craw, vice-diretor do grupo de campanha Generation Rent.

“Muito mais pessoas perderam o trabalho durante a pandemia e estão gastando suas economias para pagar o aluguel. Apesar de todas as suas afirmações de querer um ressurgimento da casa própria, o feriado do imposto de selo do governo está alimentando os preços das casas e significa que, uma vez que as finanças dos locatários tenham se recuperado, eles estarão fora de alcance novamente. ”

As dificuldades que os potenciais compradores enfrentam são destacadas por análises que mostram que três em cada dez famílias jovens na Grã-Bretanha não ganham o suficiente para passar nos cheques de acessibilidade dos credores para uma hipoteca de 85%. Além disso, um negócio desse tipo significa economizar um depósito de 15%, o que muitos compradores potenciais achariam difícil ou impossível.

O preço médio pago pelos compradores de primeira viagem atingiu £ 196.390 em julho, mas houve grandes variações em todo o país. No interior de Londres, o preço médio pago foi de £ 517.920, enquanto no nordeste da Inglaterra foi de £ 110.280.

Uma placa vendida com propriedades ao fundo
Em julho, o preço médio pago pelos compradores de primeira viagem atingiu £ 196.390. Fotografia: Chris Ison / PA

A pesquisa, feita pela Hamptons International for Guardian Money, analisou os rendimentos das famílias e os preços médios na Grã-Bretanha, e avaliou quantos se qualificariam para um empréstimo hipotecário no limite típico de um credor de 4,5 vezes o salário.

As avaliações de acessibilidade são menos grosseiras do que isso e levam em consideração a renda e as despesas do mutuário em potencial a cada mês, mas os credores geralmente não avançam mais do que isso.

A análise usou números de rendimentos na Grã-Bretanha, ajustados para refletir o nível de remuneração que as pessoas de 22 a 29 anos normalmente recebem como uma proporção dos rendimentos médios. Presumiu que duas pessoas comprando juntas com o mesmo salário, mas a renda familiar poderia, é claro, ser aplicada a alguém que comprasse sozinho.

A pesquisa descobriu que, para pagar a propriedade média do comprador pela primeira vez na Grã-Bretanha, os mutuários que fizeram um depósito de 15% precisariam de uma renda familiar de £ 37.096 para obter uma hipoteca. Assumindo que há famílias com duas pessoas trabalhando em tempo integral, ela disse que 70% seriam capazes de atingir esse número. No entanto, eles precisariam levantar um depósito de £ 29.458.

Aneisha Beveridge, chefe de pesquisa da Hamptons International, diz que os preços das casas aumentaram consideravelmente mais rápido do que a renda das pessoas. “Isso colocou a perspectiva da casa própria fora do alcance de muitos. Mas são os compradores em potencial em Londres e no sul, onde os preços das casas aumentaram mais rapidamente, que enfrentam as maiores barreiras. ”

Na Grã-Bretanha, o cenário para os compradores de primeira viagem é muito diferente. Hamptons descobriu que para uma hipoteca de 85%:

• No nordeste da Inglaterra, o preço médio é £ 110.280, o que significa uma renda familiar de £ 20.831 e um depósito de £ 16.542 é necessário para levantar uma hipoteca. Nove em cada 10 famílias deveriam ganhar o suficiente.

• No sudeste, o preço médio é £ 258.640, o que requer uma renda familiar de £ 48.854 e um depósito de £ 38.796. Metade das famílias deve se qualificar para um empréstimo.

• Dentro Gales, a vaga média para o comprador pela primeira vez custa £ 143.110 e cerca de 90% das famílias ganham £ 27.032 por ano necessários para pagar uma hipoteca. Mas eles precisam levantar um depósito de £ 21.467.

• Os compradores escoceses pela primeira vez pagam em média £ 123.990, exigindo uma renda de £ 18.599, acessível por cerca de 90%. O depósito necessário é de £ 18.599.

Casas brancas luxuosas em Kensington e Chelsea, Londres
Casas em Kensington e Chelsea são vendidas para os que estão entrando no mercado por uma média de £ 1,1 milhão. Fotografia: A Astes / Alamy

É provável que poucos compradores de primeira viagem fiquem de olho no bairro londrino de Kensington e Chelsea, mas se o fizerem, precisarão ganhar uma quantia enorme para pagar uma hipoteca, mesmo que consigam levantar um grande depósito. As casas no bairro são vendidas para os que estão entrando pela primeira vez por uma média de 1,1 milhão de libras, o que significa levantar um depósito de 112.526 libras para um empréstimo de 90%, e ter rendimentos familiares de 225.052 libras, descobriu Hamptons.

Mas mesmo nos bairros fora de Londres, a análise mostra que os compradores de primeira viagem estão sendo pressionados. Em Haringey, norte de Londres, o comprador médio de uma casa pela primeira vez custa £ 489.600. Um depósito de 10% será de quase £ 50.000 e são necessários ganhos de £ 97.920.

No outro extremo do espectro, residências em East Ayrshire em Escócia normalmente é vendido para compradores de primeira viagem por £ 78.900. Uma família precisaria de uma renda de £ 15.780 e um depósito de £ 7.890 para levantar uma hipoteca de 90%.

Desde a crise do coronavírus, os bancos e sociedades de construção retiraram quase todas as hipotecas de 95%, exceto aquelas com termos e condições relacionadas à área local, e negócios especializados envolvendo ajuda financeira de terceiros, como um dos pais.

No entanto, no início deste mês, Boris Johnson disse que queria criar uma nova “Generation Buy”, com um mercado de hipotecas de baixo depósito para ajudar a colocar os jovens na escada da habitação.

Ele propôs planos para empréstimos imobiliários de longo prazo com taxa fixa de até 95% que poderiam ser garantidos pelo governo de alguma forma. Isso seria necessário porque os credores teriam permissão para fazer menos “testes de estresse” nos tomadores – revertendo as regras que foram introduzidas após a crise financeira.

A análise de Hampton mostra que seriam necessárias grandes mudanças em quanto risco os credores podiam assumir, uma vez que atualmente muitos tomadores de empréstimos não ganham o suficiente para provar que podem pagar 95% das hipotecas.

Atualmente, apenas um em cada quatro compradores de primeira viagem em Londres atenderia aos requisitos de renda para comprar uma casa na capital usando uma hipoteca de 95% do valor do empréstimo (LTV). O comprador médio em Londres pela primeira vez precisaria de um depósito de pouco menos de £ 21.000 e uma renda familiar de £ 62.721 por ano.

Em contraste, 90% dos compradores de primeira viagem na Escócia e no nordeste da Inglaterra, e 80% daqueles no País de Gales, atenderiam aos critérios.

“O esquema terá um sucesso diferente em todo o país e não ajudará mais da metade dos compradores de primeira viagem em Londres e no sul, onde a maioria dos compradores terá dificuldade em atender aos critérios de renda necessários para fazer o empréstimo”, disse Beveridge. .

“Seria necessário um aumento nos empréstimos de empréstimo para renda mais elevados, juntamente com o aumento da disponibilidade de hipotecas de alto LTV para que a política funcionasse em mercados habitacionais caros. E isso vem com risco adicional. ”

Maja Gustafsson, uma pesquisadora do instituto de estudos da Resolution Foundation, diz que a casa própria entre as famílias jovens vem caindo há três décadas, impulsionada pela “rápida inflação dos preços das casas e construção em ritmo de caracol”.

Ela diz que mesmo se os preços começarem a cair, os compradores de primeira viagem podem ter dificuldades. “A combinação de critérios de empréstimos mais rígidos e o grande choque de renda que os jovens estão enfrentando significa que é improvável que a habitação fique mais acessível no futuro previsível”, diz ela. “Isso só virá com maior construção de casas em áreas de alta demanda, incluindo moradias mais acessíveis”.

Fazendo uma oferta: como aumentar suas chances

Um agente imobiliário fala ao telefone atrás de uma vitrine com propriedades à venda
Maximize suas chances de uma oferta bem-sucedida alinhando a papelada antes de falar com o corretor de imóveis. Fotografia: Scott Barbour / Getty Images

Quando você chegar ao ponto em que está pronto para comprar, como garantir que tomará a decisão certa sobre um imóvel e terá uma boa chance de ter sua oferta aceita? Jonathan Hopper, um agente de compras e executivo-chefe da Garrington Property Finders, diz que, como um comprador de primeira viagem, você está em uma posição de compra forte porque não tem rede, “mas só isso não é suficiente no mercado de hoje”.

Ele tem algumas dicas para melhorar suas chances:

  • Tenha um advogado de transmissão nomeado pronto para representá-lo. Faça verificações extras na empresa, sua capacidade, revisões anteriores do cliente e estrutura de suporte. Preencher a papelada inicial com antecedência, como fornecer IDs e extratos bancários. Fazer isso com antecedência significa que você está pronto para se inscrever para pesquisas na primeira oportunidade.

  • Muitas pessoas acreditarão na palavra do corretor quanto ao preço que você terá de pagar para garantir uma propriedade. Não perca de vista o fato de que o agente está trabalhando em nome do vendedor. Existem ferramentas na Internet que podem ajudá-lo a estimar um valor preciso da propriedade, como dados de vendas anteriores de casas próximas semelhantes.

  • Se você for solicitado a pagar um prêmio significativo, não tenha medo de ir embora. Estamos vendo muitos cenários de licitação competitiva, mas não há motivo para medo. Venda sua posição como comprador pela primeira vez, sem corrente. Demonstre que está motivado e organizado, e não presuma que o preço é o único mecanismo disponível. Se você puder agir rapidamente e oferecer a certeza de uma venda descomplicada, isso poderá ser mais valioso para o vendedor do que apenas obter o preço mais alto.

  • Quando você faz uma oferta, pode ser muito eficaz enviar uma carta pessoal ao proprietário, explicando por que você deseja comprar a casa e o que ela significa para você. Os vendedores geralmente querem conseguir o preço mais alto, mas não se esqueça de que estão vendendo sua casa. Freqüentemente, os vendedores querem que ele vá para alguém que vai adorar como eles fizeram. Envie uma cópia da carta ao agente imobiliário, para que eles não sintam que você está agindo pelas costas.

  • Não estique seu orçamento no momento, pois é provável que os preços tombem a seu favor se você for paciente. As coisas estão um tanto frenéticas agora, mas há alguns sinais de que está começando a se acalmar.

Fonte: https://www.theguardian.com/money/2020/oct/24/mortgage-first-time-property-income

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here

Artigos recentes

Bebê morre afogado em batismo da Igreja Católica Ortodoxa

Contando com cerca de 250 milhões de fiéis no mundo, presentes principalmente na Europa Oriental, em países como Rússia, Romênia e Ucrânia, a Igreja...

Governo do Reino Unido está pensando em bater nas portas de vacinas de refusniks

O governo do Reino Unido está considerando um plano para enviar funcionários do conselho para bater nas portas daqueles que se recusaram a tomar...

Rompendo com a tradição católica, o papa indica a primeira mulher para um cargo sênior

CIDADE DO VATICANO, Santa Sé - O Papa Francisco rompeu com a tradição católica ao nomear uma mulher como subsecretária do sínodo dos bispos,...

Vacinação desacelerou em 50%, lamenta oficial, culpando ‘notícias falsas’ online

Mesmo que as vacinas estejam agora sendo oferecidas a todos os israelenses com mais de 16 anos, o ritmo das vacinações diminuiu drasticamente, disse...

‘Devíamos nos teletransportar, não dirigir’, diz Zuckerberg

O fundador e CEO do Facebook, Mark Zuckerberg, acredita que o gigante da mídia social está prestes a transformar a maneira como as pessoas...