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‘É uma loucura, mas eu abri meu próprio banco’: a história por trás de Starling | O negócio

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TA primeira vez que encontrei Anne Boden foi em dezembro passado, em uma cerimônia de premiação chamativa, onde eu não conhecia ninguém, me sentia deslocada e me escondia no banheiro. Ela se movimentou – ela é menor do que eu (tenho 1,5 metro), mais velha do que eu (ela tem 60 anos), um pouco excêntrica e talvez a pessoa mais amigável do lugar. Ela não parou de falar. Ela me conduziu para fora, permaneceu ao meu lado até o início da cerimônia (pense na fada madrinha da Disney) e, no caminho, mencionou que era a fundadora e CEO da Starling Bank, principal patrocinador do evento.

Eu não poderia ter ficado mais surpreso – ou imaginei um “magnata bancário” menos provável. Quando ela explicou que Starling era um banco baseado em aplicativos, eu a recompensei com a pior resposta possível. “Você quer dizer como Monzo?” (Minha filha assinou com o Monzo, o banco “sem agências” da moda, para adquirir seu cartão de cor coral, que agora acumula poeira em sua estante.) Boden foi cortês, mas atrapalhado. Verifiquei que Monzo foi fundada por seu ex-parceiro de negócios Tom Blomfield. Ele era consideravelmente mais jovem, mais descolado, mais Hoxton – e ele a deixou, levando os outros diretores com ele.

Naquela época, não era algo que ela discutisse em profundidade – embora os jornalistas financeiros sempre lhe perguntassem sobre isso. Agora, porém, ela escreveu toda a história sangrenta em um “business tell-all”, um blockbuster bancário – por mais improvável que pareça. É a história de uma mulher de 50 e poucos anos que deseja criar um novo tipo de banco, mas precisa de muitos milhões de libras apenas para começar. Demora dois anos, mas em 2017 ela chega lá. Seu banco, Starling, ganhou o prêmio de Melhor Banco Britânico no British Bank Awards nos últimos três anos. Foi o único banco desafiador a passar por 2020 maior e mais forte do que no início – e está a caminho de se tornar lucrativo em dezembro. Este ano, Boden foi convidado para o Conselho de Finanças do Reino Unido e o Conselho de Comércio do Governo. Ela é um tiro no braço para mulheres super-tagarelas de meia-idade em todos os lugares.

Quando nos encontramos para discutir seu livro, Banking On It, O local escolhido por Boden é perto da sede de Starling em Southampton, um café spa onde homens e mulheres vestidos com roupões de banho brancos relaxam entre os tratamentos. Boden está parado perto da porta, acenando freneticamente.





'As start-ups da Fintech são todos jovens brancos com cavanhaques - geralmente com pais ricos também': Anne Boden.



‘As start-ups da Fintech são todos jovens brancos com cavanhaques – geralmente com pais ricos também’: Anne Boden. Fotografia: Michael Clement / The Observer

Ela está bem ciente de que não se adapta a nenhum estereótipo bancário. “Eu sou uma mulher. Tenho 5 pés de altura. Eu sou galês. Eu sou de meia-idade. Eu venho de um ambiente muito comum e sou o tipo de pessoa que conversa com alguém que gosta de garotas! ” ela diz. “As start-ups da Fintech são todos jovens brancos com cavanhaques – geralmente com pais ricos. As pessoas achavam que eu estava louco, que ninguém ‘abre um banco’, especialmente pessoas que se pareciam comigo, mas eu havia chegado ao estágio em que estava preparado para falir. Eu tinha 54 anos e era confiante o suficiente para não me importar se alguém dissesse que eu era estúpido. ”

Boden cresceu em Swansea, a única filha de pais devotados e mais velhos que a apoiavam em tudo que ela fazia e lhe davam um orçamento ilimitado para gastar na livraria. Tudo não passou de ficção, já que Boden era fascinado por ciência, biografias e como o mundo funcionava.

“Meu pai trabalhava para a British Steel, minha mãe na loja de departamentos local”, diz Boden. “Não conhecia ninguém que trabalhasse em um escritório, mas fui bem na escola, estudei ciência da computação em Swansea e acabei em Londres trabalhando para o Lloyds.” Isso deu início a uma carreira corporativa que culminou com uma mudança para Dublin em 2012 para ingressar na Allied Irish Banks como diretor de operações do grupo.

Aqui, ela começou a reimaginar o sistema bancário. A crise de crédito de 2008 devastou a Irlanda, os bancos foram vistos como os principais culpados, mas, quatro anos depois, tanto lá quanto em casa, eles voltaram aos negócios normalmente, praticamente inalterados. “A tecnologia transformou a forma como fazemos compras, como fazemos férias, como vivemos, mas os bancos estavam presos ao passado, fingindo que não tinha acontecido.” Boden começou a imaginar um novo tipo de banco. “Eu sabia muito menos sobre desreguladores do setor do que agora, mas entendi que eles funcionavam colocando o poder de volta nas mãos do consumidor”, diz ela. Ela queria (e acabou criando) um banco sem burocracia, onde a abertura de uma conta levasse minutos, não semanas, que entregasse notificações instantâneas de gastos e insights (para que os clientes possam ver quanto vai para o aluguel, cafés ou Ubers noturnos) e os ajuda definir e alcançar metas de economia. Com o banco de Boden, os cheques poderiam ser depositados com apenas uma foto, haveria um prático mecanismo de bloqueio de cartão para os momentos em que os clientes perdessem seus cartões, haveria suporte 24 horas – mas sem agências.

Existe alguma start-up mais difícil do que um banco? As somas necessárias são astronômicas, a regulamentação e a burocracia incrivelmente rigorosas e os grandes bancos cuidam de 85% das contas bancárias do país. Além do mais, Boden sabia que seu rosto não combinava. “Fintech é o primeiro sobre finanças e dificilmente há mulheres nisso”, diz ela. “Em uma sala de reuniões com 20 pessoas, pode haver duas mulheres, geralmente de outro país.” (Boden tem uma teoria de que o número surpreendente de mulheres executivas estrangeiras nos conselhos da FTSE deve-se aos chefes da empresa que se sentem mais à vontade com mulheres que não parecem suas esposas ou mães.)

“Então você tem tecnologia”, ela continua, “e dificilmente há mulheres em tecnologia também. Aqueles que estão tendem a estar em funções de marketing. Quando você junta isso ao empreendedorismo, há muito, muito poucas mulheres empresárias de fintech. ” No Reino Unido, apenas 1% do capital de risco vai para equipes fundadas apenas por mulheres. “Eu entendi como funcionava, mas não havia nada que eu pudesse fazer para me mudar. Eu só tinha que fingir que não era o caso. ”

Armada com décadas de experiência e um volume colossal de pesquisas, Boden deixou o emprego em 2014 e voltou para o Reino Unido. Ela comprou uma casa com terraço em Marlow (nenhuma conexão a atraiu para o lugar, exceto uma memória de infância de um “lindo parque de caravanas”. Ela ainda não desempacotou totalmente.) Sem escritório e sem cartão de visita, Boden perseguiu reunião após reunião tentando vender sua visão. “Eu começava todas as manhãs em um café enviando e-mails:“ Sou Anne, estou abrindo um banco. Você vai me ajudar? ‘”Ela não adoça isso. A pressão era “inacreditável”, no fundo, ela sentia que estava “implorando”. Ela acumulou centenas de rejeições. Como ela lidou com isso? “Enviando mais e-mails, criando mais oportunidades”, diz ela, “e também lendo biografias de empreendedores de sucesso, especialmente aqueles que quase falharam”. Depois de cerca de oito meses de esforço sólido, ela conseguiu persuadir algumas das principais empresas a realizar uma enorme quantidade de trabalho – legal, regulamentar, branding – em um acordo de taxa de contingência, acumulando mais de £ 1 milhão em dívidas. Ela também recrutou uma pequena equipe, incluindo Tom Blomfield, que a chamou (seus caminhos já se cruzaram) e se tornou o diretor de tecnologia (CTO).

Boden estava perfeitamente ciente das diferenças entre eles. Blomfield, jovem, barbudo e vestido de maneira casual, tinha saído diretamente do casting central de start-ups. Ele lançou seu primeiro negócio, o Boso.com, um eBay para estudantes, quando ainda estava em Oxford. O que frustrou Boden foi que ninguém conseguia ver além desse estranho contraste. Em seu livro, ela descreve uma viagem aos Estados Unidos onde a dupla tentou aumentar o investimento, mas encontrou rostos perplexos. (A imagem de Boden do Vale do Silício vista através de seus olhos é altamente divertida. Os “jovens em roupas de alta moda” circulando nas “temidas mesas de tênis de mesa”, aperfeiçoando a arte de “parecer extremamente ocupado, mas extremamente relaxado”.)

No final das contas, ela e Blomfield se separaram por suas atitudes diferentes em relação às oportunidades de investimento. Grande tensão surgiu quando Boden encerrou as negociações com uma empresa de investimentos interessada, após saber que um fundador havia se declarado culpado de um crime grave. Eles então conseguiram uma oferta em outro lugar, mas ela desmoronou devido à questão das taxas de contingência devidas.

Blomfield renunciou e, em poucos dias, a pequena equipe que eles haviam formado foi com ele. Eu pergunto como é isso. É a única vez que Boden para de sorrir. Ela está quieta e quieta. “Nunca pensei que isso realmente aconteceria comigo”, diz ela, hesitante. “Eu não esperava. Fiquei chocado. Talvez eu devesse ter ficado em guarda, mas não estava. Sua resposta foi enviar um e-mail para Blomfield com sua própria carta de demissão, efetivamente entregando todo o projeto para ele. “De alguma forma, me convenci de que o mais importante era Starling”, diz ela, “e que Starling deveria ser mais importante do que eu. Isso é uma coisa muito boba de se fazer. É uma coisa muito feminina de se fazer. ” Os “termos de aceitação” de Blomfield incluíam a condição de Boden assumir a dívida de 1 milhão de libras com ela. Quando ela se recusou, ele e os outros quatro diretores partiram para formar a Monzo.

O que aconteceu a seguir é puro Hollywood (com um pouco de James Bond). Enquanto estava sozinha em seu escritório, chocada e ferida, uma nova equipe se formou em torno de Boden, começando com um velho amigo e associado que apareceu sem ser convidado, entregou-lhe um café, silenciosamente encontrou uma mesa e começou a trabalhar. Ele ligou para outra pessoa, que ligou para outra pessoa. Essa nova equipe era diferente. “Eles eram principalmente mais velhos, mais experientes”, diz ela. “Pessoas quietas. Pessoas sérias. ” (Eles ainda estão com ela agora.) Durante oito meses, todos trabalharam para nada, então, no final de 2015, ela foi chamada às Bahamas para conhecer o bilionário Harald McPike, que estava interessado em investir no mercado bancário desafiador.

Por três dias – alguns deles em seu iate – ele disparou perguntas a ela (“As perguntas mais inteligentes que já me fizeram sobre Starling.”). Quando Boden voltou para casa, ela tinha £ 48 milhões em apoio. Em julho de 2016, Starling obteve sua licença bancária. (Monzo chegou no mês seguinte.)

Starling agora tem 1,8 milhão de contas de clientes e uma equipe de mais de 1.000, com mulheres ocupando 40% dos cargos seniores. Boden admite que isso ocupa toda a sua vida. “As pessoas falam sobre ‘equilíbrio entre vida profissional e pessoal’”, diz ela. “Eu só tenho trabalho – e gosto de cada minuto dele.” Ela não cozinha (“Não tenho interesse nenhum”) e não se casou (“um dia desses escreverei um livro sobre homens e namoro!”). Ela não tem filhos. “Nunca decidi não ter filhos; como acontece com muitas pessoas, isso simplesmente não aconteceu ”, diz ela. “Eu acho que é importante focar no que você tem, e não no que você não tem. Tive uma ótima carreira. Eu fiz muitas coisas. Tenho orgulho do que construímos. Eu gostaria de poder ajudar mais mulheres a entender que você não precisa se conformar com o estereótipo para ser feliz, para ter sucesso. Mas tive muita sorte. Tive uma infância de amor e apoio, mas sem pressão para ser diferente. ”

Boden frequentemente se refere a seus pais para explicar sua sólida autoconfiança – e uma lembrança de infância parece ser especialmente reveladora. Sempre que os anúncios apareciam na TV na casa de sua família, seus pais se levantavam, se agarravam e giravam pela sala – Boden costumava participar. Quando os anúncios terminavam, todos voltavam a cair de rir. Durante anos, Boden presumiu que isso acontecia com todas as famílias e ficou desapontado ao ver, ao visitar amigos, que todos os outros ficavam deprimidos e imóveis durante os intervalos comerciais.

Eu pergunto se ela ainda dança com os anúncios. “Sim!” ela ri: “Devo admitir, se houver uma discoteca no escritório ou música em algum lugar, sou sempre a primeira na pista de dança! Todo mundo está olhando em volta, dizendo: ‘Ela está dançando?’ ”

Banking On It: How I Disrupted an Industry, de Anne Boden, é publicado pela Penguin Business por £ 20. Compre por £ 17,40 em guardianbookshop.com

Fonte: https://www.theguardian.com/business/2020/nov/08/its-crazy-but-i-set-up-my-own-bank-the-story-behind-starling-anne-boden-ceo-interview

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