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Empresas como a Klarna enfrentam repressão ao FCA | Empréstimos e dívidas

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O órgão fiscalizador da cidade terá poderes para regulamentar empresas do tipo “compre agora, pague depois”, como Klarna e Clearpay, em meio a temores de que um aumento em sua popularidade durante a pandemia possa deixar os consumidores com altos níveis de endividamento.

O Tesouro anunciou planos para trazer o setor de £ 2,7 bilhões sob o regulamento da Autoridade de Conduta Financeira após um período de quatro meses revisão do ex-presidente-executivo interino da FCA, Chris Woolard.

Empresas como Clearpay, Laybuy e a líder do setor Klarna permitem que os clientes escalonem os pagamentos de produtos como roupas e móveis sem juros ou taxas – a menos que não paguem em dia. O modelo é popular entre os compradores da geração Y e da Geração Z, que podem atrasar o pagamento de mercadorias em centenas de varejistas, incluindo Asos, Boohoo, JD Sports, Hugo Boss e Made.

Trazê-los sob a regulamentação da FCA significa que as empresas terão que realizar verificações adequadas de acessibilidade antes de emprestar e garantir que os clientes sejam tratados de forma justa se eles estiverem lutando para pagar os empréstimos. Também dará ao consumidor o direito de reclamar ao Serviço de Ombudsman Financeiro se as coisas derem errado .

O uso de acordos compre agora, pague depois (BNPL) quase quadruplicou em 2020 e agora está em £ 2,7 bilhões, com 5 milhões de pessoas usando esses produtos desde o início da pandemia do coronavírus, que causou um boom nas compras online. No entanto, a revisão de Woolard alertou que o BNPL vem com um “potencial significativo de danos ao consumidor”. Por exemplo, mais de um em cada 10 clientes de um grande banco que usam o comprar agora e pagar depois estavam em atraso.

A FCA está preocupada em como se tornou fácil para os consumidores comprar mais do que poderiam pagar e acumular dívidas elevadas. Algumas empresas inicialmente limitam os limites de crédito ou fazem uma verificação de crédito básica, mas isso geralmente é para gerenciar o próprio risco da empresa, em vez de confirmar que o mutuário pode pagar.

Embora os compradores tendam a pedir emprestado cerca de £ 65 a £ 75 em uma única compra, os clientes também podem usar mais de um provedor de BNPL no caixa, sem que suas dívidas crescentes sejam sinalizadas para outras empresas ou credores.

John Glen, o secretário econômico do Tesouro, disse: “A revisão concluiu que seria relativamente fácil acumular cerca de £ 1.000 em dívidas que as agências de referência de crédito e os principais credores não podem ver.

“Com várias compras agora, pagar fornecedores posteriores que planejam expandir para varejistas de maior valor ou oferecer seus produtos na loja, o risco de que os consumidores possam assumir níveis inacessíveis de dívida está aumentando”.

O Tesouro espera que – após uma consulta às empresas e outros envolvidos e à legislação – a FCA receba a supervisão formal do setor ainda este ano.

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O governo está sob pressão para agir com celeridade, após advertências de mais de 70 deputados multipartidários que o BNPL poderia ser “o próximo Wonga esperando para acontecer” – referindo-se à repressão de 2014 aos credores do dia de pagamento depois que eles levaram as pessoas a dívidas insustentáveis. A parlamentar trabalhista Stella Creasy, que liderou a acusação, disse na terça-feira que “a regulamentação não pode chegar logo”.

Provedores como Klarna, Clearpay e Laybuy disseram que recebem bem a regulamentação. Klarna disse: “Concordamos que a regulamentação não acompanhou os novos produtos e as mudanças no comportamento do consumidor e agora é essencial que a regulamentação seja moderna, proporcional e adequada à finalidade, refletindo tanto a natureza digital das transações quanto a evolução das preferências do consumidor”.

Fonte: https://www.theguardian.com/money/2021/feb/02/buy-now-pay-later-klarna-fca-covid-19-pandemic

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